Cara Mempermudah Buat Kartu Kredit

Pada masa modern ini transaksi jual beli online semakin berkembang. Dengan semakin banyaknya e-commerce di internet, kartu kredit menjadi salah satu alat bayar yang paling diminati karena praktis, cepat, dan aman.  Apakah Anda sering mengalami kesulitan dalam mengurus kartu kredit? Untuk mempermudah proses pembuatan kartu yang Anda ajukan,simak beberapa tips berikut ini:

Pilihlah bank selain BCA, Mandiri, BNI, dan BRI

Mengapa begitu? Beberapa bank papan atas tersebut sangatlah selektif dalam menerima calon nasabah barunya. Bank-bank besar tersebut tentu tidak mencari kuantitas, tapi kualitas dari para nasabahnya agar meminimalisir kemungkinan nasabah mengalami resiko kredit macet. Selain bank-bank Indonesia teratas tersebut, bank asing juga biasanya melakukan seleksi ketat untuk menerima calon nasabah barunya. Oleh karena itu, hindari memilih bank-bank tersebut agar kartu kredit Anda cepat diapprove.

Pilihlah bank yang sama dengan tempat Anda menyimpan uang di bank

Penghasilan Anda yang sangat besar sekalipun tidak dapat menjamin kartu kredit Anda cepat dikeluarkan. Agar pihak bank memberikan approval kartu kredit lebih cepat, sangatlah penting jika Anda mengajukan pembuatan kartu berhutang di bank yang sama dengan tempat Anda menyimpan uang di bank selama ini. Dengan begitu, pihak bank akan lebih mudah mengapprove permohonan kartu Anda jika sang pemohon adalah nasabahnya sendiri.

Pasang telepon PSTN di rumah dan kantor Anda

Sebelum bank menyetujui permohonan kartu kredit, biasanya pihak bank akan menelpon ke rumah atau kantor Anda. Jika mudah dihubungi, ini sangat membantu pihak bank untuk menyetujui permohonan kartu Anda. Nomor PSTN pasca bayar yang terdaftar jelas siapa pemiliknya di Telkom menjadi sumber terpercaya bagi pihak bank. Untuk itu, kejelasan siapa calon nasabah sangatlah penting bagi pihak bank yang mengeluarkan kartu kredit.

Itulah tiga tips utama dalam membuat kartu untuk berhutang. Dengan memiliki kartu pembayaran, transaksi jual beli akan semakin mudah, cepat, dan aman. Segera ajukan kartu kredit bank pilihan Anda dan nikmati berbagai keuntungan dan manfaatnya. (MW) 

3 Kelemahan Kartu Kredit

Kelemahan dari kegunaan kartu kredit adalah sebagai berikut:

1. Sebagai Alat Ganti Pembayaran

Kelemahannya adalah apabila Anda termasuk tipe orang konsumtif (suka berbelanja), maka kartu kredit sangat berbahaya. Mengapa? Sebab, Anda bisa kesulitan dalam mengontrol semua barang yang dibeli karena Anda merasa masih mampu untuk membayarnya dengan kartu kredit dengan limit tertentu. Namun, cara ini bisa dicegah. Pertama, dengan mendaftar seluruh kebutuhan yang memang harus Anda penuhi pada saat itu. Misalnya, saat ini banyak keperluan sekolah anak (buku, seragam baru, dan lain sebagainya) yang harus Anda penuhi. Jadikan hal ini menjadi prioritas dari pemakaian kartu kredit kita tersebut.Kedua, usahakan Anda membawa kartu kredit tersebut hanya ke tempat- tempat yang menyediakan keperluan yang betul- betul Anda butuhkan. Ini berfungsi untuk meminimalisir pemakaian di luar anggaran yang Anda telah tetapkan di awal.

2. Sebagai Cadangan
Kelemahannya adalah terkadang banyak fasilitas umum yang belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan kartu kredit. Mengenai hal ini, Anda dapat mengantisipasinya dengan cara membiasakan memprediksi besarnya anggaran yang harus Anda keluarkan untuk keperluan mendadak. Menurut Bpk. Godo Tjahjono, SE, MSi, RFC, praktisi bisnis dan keuangan, Anda harus memiliki dana darurat minimal 3- 6 kali pengeluaran Anda. Dan penyimpanannya lebih berupa tabungan ataupun deposito.

3. Membantu Pembayaran Atas Pembayaran dan Tagihan Rumah Tangga
Kelemahannya adalah apabila Anda lupa membayar tagihan kartu kredit tersebut, maka Anda akan membayar bunga yang tidak sebanding bila Anda membayar tagihan itu tunai melewati ATM atau tunai ke bank- bank yang telah ditunjuk. Untuk mengatasi hal ini, Anda harus me- reminder dalam agenda, mobile phone, atau alat pengingat lainnya sehari sebelum tagihan jatuh tempo bahwa Anda harus membayar tagihan tersebut lunas tanpa sisa. Sebab, keterlambatan bisa dikenakan bunga 2- 3 % dari total tagihan. Jangan sekali- kali mempergunakan fasilitas ambil tunai dari kartu kredit Anda, karena bisa dikenakan bunga 10 % langsung setelah transaksi.

Demikianlah kelemahan dari kartu kredit. Namun, jika Anda bisa menyiasati berbagai kelemahannya, maka kartu kredit pun sangat menguntungkan Anda. Jadi, untung atau rugi dalam menggunakan kartu kredit tergantung pada cara Anda menyiasati kelemahan- kelemahannya. (MW)

Kriminalitas Kartu Kredit Bukan Masalah Lagi

Seiring berkembangnya industri perbankan di Indonesia, semakin banyak pula produk-produk perbankan dan turunannya. Sayangnya, perkembangan tersebut ternyata diiringi juga dengan modus kejahatan yang juga semakin bervariasi, mulai dari tingkat yang sederhana sampai tingkat yang paling canggih. Berbagai tips kartu kredit agar terhindar dari kejahatan keuangan semakin banyak diberikan.

Salah satu contohnya adalah kejahatan pembobolan bank melalui Kartu ATM dan Kartu Kredit dengan konsekuensi yang mengakibatkan segala kerugian harus ditanggung oleh pihak bank maupun nasabahnya. Oleh karena itu, agar terhindar dari kejahatan perbankan, simak beberapa tips kartu kredit dan kartu ATM berikut ini:

Tips Kartu Kredit 1: Pastikan Anda mengetahui nomor call center kartu ATM dan kartu kredit Anda

Tips Kartu Kredit 2: Selalu awasi alat bayar berupa kartu kredit maupun debit Anda tersebut. Pastikan kartu-kartu itu selalu berada dalam jangkauan Anda

Tips Kartu Kredit 3: Jangan berikan nomor kartu atau masa berlaku atau tiga angka terakhir di belakang kartu kredit kepada merchant yang tidak Anda ketahui

Tips Kartu Kredit 4: Jangan berikan kartu kredit atau kartu ATM Anda kepada pihak lain karena bank tidak akan pernah meminta kembali kartu Anda

Tips Kartu Kredit 5: Jangan berikan nomor PIN Anda kepada siapapun termasuk kepada petugas bank ataupun orang terdekat Anda

Tips Kartu Kredit 6: Apabila Anda mengembalikan kartu kepada bank, pastikan kartu telah Anda 

potong dan bila kartu Anda hilang, segera lakukan pemblokiran kartu untuk mengindari penyalahgunaan

Itulah beberapa tips yang perlu Anda ingat dan lakukan ketika hendak membawa alat pembayaran kartu Anda, baik kartu kredit maupun kartu ATM. Berusahalah untuk tampil di hadapan umum dengan tidak terlalu mencolok atau ‘menunjukkan’ kekayaan. Hal ini juga berlaku bagi para putera dan puteri Anda agar tak memancing kejahatan. Selalu ingatah bahwa kejahatan bisa terjadi bukan hanya karena ada niat pelakunya, tapi juga karena ada kesempatan di sekitarnya. Kalau bukan Anda sendiri yang berusaha mencegahnya, siapa lagi? (MW)

Kartu Kredit Terbaik Bagi Anda

Berbagai tips kartu kredit telah Anda ketahui, tapi pengajuan kartu kredit Anda selalu mengalami penolakan. Mengapa hal itu bisa terjadi? Berbagai alasan konyol melatarbelakangi hal tersebut. Namun, Anda tak perlu khawatir karena banyak tips kartu kredit yang dapat Anda lakukan agar dapat memilih dan mendapatkan kartu kredit yang tepat sesuai dengan kepribadian Anda. Lantas bagaimana tips kartu kredit agar bisa dengan mudah mendapatkannnya?

Sebelum memiliki kartu kredit, perhatikanlah!

Sebelum Anda memutuskan untuk membuat (memiliki) sebuah atau beberapa kartu kredit, ada beberapa tips kartu kredit yang perlu Anda perhatikan. Hal- hal penting ini turut mempengaruhi pemahaman Anda  dalam menggunakan kartu kredit dengan bijak setelah pengajuan kartu kredit Anda disetujui oleh bank penerbit kartu kredit. Apa sajakah hal- hal tersebut?

Tips kartu kredit yang perlu Anda ketahui, bila Anda adalah orang yang baru pertama kali mengajukan kartu kredit, maka Anda jangan pernah putus asa jika pengajuan Anda ini ditolak oleh bank penerbit kartu kredit. Pasalnya, mengajukan kartu kredit untuk pertama kalinya memang tidak selalu akan dikabulkan oleh bank. Tetapi, jika ternyata pengajuan pertama kali yang Anda lakukan diterima atau disetujui oleh bank, maka itu adalah keberuntungan Anda. Biasanya, tidak disetujuinya pengajuan pertama kali ini karena pemohon mengabaikan hal- hal yang berhubungan dengan kartu kredit. Maka dari itu, tips kartu kredit yang harus Anda ingat sebelum mengajukan permohonan kartu kredit adalah sebaiknya Anda mengetahui hal- hal penting yang dimaksud tersebut.

Jika Anda sudah paham mengenai kartu kredit, maka keputusan sepenuhnya berada di tangan Anda untuk menggunakan kartu berhutang tersebut atau tidak. Tips kartu kredit yang benar- benar harus Anda ingat adalah Anda harus betul- betul mempertimbangkan dengan matang sebelum memiliki kartu untuk berhutang tersebut. Jika Anda sudah merasa siap, artinya Anda sudah mengetahui aturan mainnya, seperti memiliki gaji bulanan minimal Rp 3.000.000, maka Anda pun dapat menikmati layanan kartu kredit beserta ragam fasilitas yang ditawarkannya. (MW)

Tips Kartu Kredit Hadapi Penipuan

Seiring meningkatnya kecanggihan teknologi, semakin tinggi pula tingkat kejahatan terhadap berbagai alat pembayaran, mulai dari uang cash hingga kartu kredit. Ada beberapa cara yang dapat dilakukan untuk melindungi diri Anda dari penipuan terhadap kartu kredit, berikut ini tips kartu kredit yang sebaiknya Anda ketahui:

Tips Kartu Kredit 1: Simpan kartu kredit Anda segera setelah Anda selesai melakukan transaksi. Cek kembali apakah benar kartu yang dikembalikan oleh kasir adalah kartu milik Anda.

Tips Kartu Kredit 2: Simpan dengan baik bukti transaksi kartu kredit dan laporan tagihan yang Anda terima setiap bulannya. Periksa laporan tagihan kartu kredit Anda untuk mengetahui semua transaksi yang Anda lakukan. Jika Anda melihat sesuatu yang mencurigakan atau tagihan kartu kredit untuk transaksi yang tidak Anda lakukan, segera laporkan kepada bank yang menerbitkan untuk mengantisipasi kerugian yang akan Anda terima.

Tips Kartu Kredit 3: Jangan melakukan transaksi online atau pembayaran kartu kredit pada situs yang tidak aman.

Tips Kartu Kredit 4: Jangan memberikan informasi kartu kredit atau PIN, terlebih security code kartu kredit kepada orang lain, termasuk eksekutif bank penerbit kartu kredit.

Tips Kartu Kredit 5: Apabila ada yang meminta  informasi kartu kredit Anda melalui email atau telepon atau SMS jika mencurigakan, terlebih meminta tiga angka security code dibalik kartu kredit Anda, Anda patut waspada. Biasanya di balik kartu kredit Anda tertera nomor telepon layanan customer bank yang menerbitkan kartu kredit. Anda bisa mengecek melalui telepon tersebut.

Tips Kartu Kredit 6: Jika Anda harus mengcopy kartu kredit untuk beberapa keperluan, jangan meng-copy bagian belakang kartu Anda, karena tertera tanda tangan dan security code.

Itulah beberapa tips kartu kredit yang dapat Anda terapkan agar tetap aman menggunakan kartu untuk berhutang ini. Selain beberapa tips di atas, Anda juga harus ingat bahwa kejahatan dapat terjadi ketika ada kesempatan. Tetaplah berusaha untuk tampil tidak mencolok akan harta kekayaan, karena itu dapat mengundang kejahatan di sekitar Anda. (MW) 

Kartu Berhutang dengan Banyak Teka-Teki

Berbicara tentang kartu kredit, tentunya banyak pertanyaan yang menggantung di benak kita. Bagi Anda yang belum memiliki kartu tersebut dan mempunyai keinginan memilikinya, atau bagi Anda yang baru memilikinya, pasti ada “sejuta” pertanyaan yang Anda sendiri belum tahu jawabannya. Bisa jadi, Anda memiliki kartu kredit untuk sekedar ikut- ikutan trend yang sedang berkembang. Atau Anda memiliki kartu tersebut karena tergiur oleh janji- janji “manis” sang sales kartu kredit. Oleh karena itu, yang mungkin Anda tahu tentang kartu kredit hanyalah sebuah kartu yang dapat digunakan untuk membayar barang- barang belanjaan.

Tetapi apakah kartu kredit sesederhana itu? Tentu saja tidak. Kartu yang boleh dibilang “sederhana” ini menyimpan “sejuta” misteri. Keberadaannya tidak serta- merta ada, melainkan melalui serangkaian proses alias sejarah yang cukup panjang. Untuk itu, sebelum mengetahui cara mendapatkan, memilih, dan mengelola kartu kredit Anda agar tidak terjerat masalah, terlebih dahulu Anda perlu mengetahui seluk beluk dari kartu itu sendiri.

Hingga saat ini mungkin ada banyak pertanyaan di benak Anda yang belum diketahui jawabannya, meskipun sudah menggunakan dan memiliki kartu kredit. Seperti apa sih kartu untuk berhutang itu? Kapan munculnya kartu jenis ini di dunia? Bagaimana cara kerja kartu untuk berhutang itu? Siapa yang menerbitkannya? Dan masih banyak lagi pertanyaan yang harus Anda ketahui jawabannya.

Penemuan kartu kredit adalah salah satu penemuan yang telah mengubah dunia. Kartu tersebut ditemukan pertama kali pada tahun 1970 yang akhirnya membawa 90 % perubahan pada gaya hidup masyarakat di negara maju. Pada tahun 1977, akhirnya Bank Amerika secara resmi memberikan lisensi kartu kredit kepada Visa. Semenjak itu, pada tahun 1995 hingga sekarang transaksi perbankan dengan elektronik di AS dan belahan dunia lainnya semakin berkembang.

Jika dapat menggunakannya dengan baik, kartu kredit yang memberikan Anda kesempatan untuk berhutang ini dapat mewujudkan impian untuk membeli barang-barang mahal seperti handphone, perabotan rumah tangga, mobil, dan lain-lain, tanpa merasa terbebani karena Anda dapat mencicilnya.(MW)

Gesek Kartu Kredit dengan Cerdas

Pada era serba modern ini, berbagai kemajuan di bidang teknologi dan fashion membuat orang berlomba-lomba mengumpulkan kekayaan. Alat bayar pun semakin berkembang, mulai dari kartu debit sampai kartu kredit. Jika Anda memiliki kartu untuk berhutang, ada beberapa cara dalam memaksimalkan penggunaan kartu kredit, yaitu sebagai berikut ini:

1. Bawalah uang cash seperlunya saja. Hal tersebut diperlukan agar Anda lebih praktis dan efisien. Selain itu, Anda juga aman apabila terkena musibah di perjalanan, seperti aman dari kecopetan, perampokan, dan lainnya.
2. Gunakan fasilitas cicilan yang ringan untuk membeli barang atau alat produksi dalam menunjang perkembangan bisnis Anda. Sehingga Anda dapat mengangsur tagihan kartu kredit tersebut dari uang hasil pengembangan usaha Anda.
   
3. Gunakan kartu kredit saat Anda terdesak dan darurat, seperti keluarga Anda ada yang sakit, sementara Anda tidak memegang uang cash. Dengan begitu Anda akan tertolong dan merasa tenang. Selanjutnya, Anda hanya memikirkan cicilan setiap bulannya.
4. Anda dapat menggunakan dana pihak lain, karena kemudahan yang diberikan oleh pihak bank terhadap pemegang kartu kredit dalam menggunakan dana pihak lain tanpa bunga bila dilakukan pembayaran lunas tiap tagihan datang.
5. Gunakan berbagai tawaran yang ditawarkan pihak penerbit kartu kredit kepada pemegangnya dalam berbelanja, seperti harga diskon di salah satu toko di kota Anda dan berbagai hadiah lain yang ditawarkan. Dalam hal ini Anda harus cerdik dan rajin mencari info tentang diskon produk yang dijual di toko-toko. Carilah info iklan di koran, majalah, spanduk, website, atau televisi.
6. Gunakan penarikan uang tunai pada  saat darurat dan terdesak. Misalnya, ketika Anda melakukan perjalanan ke luar kota. Di jalan Anda kehabisan uang cash sementara di toko-toko atau rumah makan yang Anda datangi tidak memiliki fasilitas untuk pembayaran dengan kartu kredit. Satu-satunya cara adalah dengan menggunakan mesin ATM. Maka gunakan fasilitas itu secukupnya.
7. Gunakan kartu kredit untuk membayar tagihan rutin, seperti tagihan telepon, langganan surat kabar, listrik, air, dll. Dengan begitu, tagihan rutin Anda sudah dapat Anda bayar lunas tanpa harus memikirkan uang cash terlebih dahulu. (MW)

Kartu Kredit dari Masa ke Masa

Kartu kredit merupakan alat berbentuk kartu plastik yang digunakan untuk membayar dan menarik uang tunai. Kartu ini diterbitkan oleh pihak bank atau lembaga pembiayaaan lainnya. Selanjutnya kartu plastik ini dapat digunakan untuk berbelanja di tempat-tempat tertentu, seperti super atau mini market, restoran, hotel, dan tempat lainnya yang telah mengikat perjanjian sebelumnya dengan pihak bank.

Di balik kemudahan hidup yang Anda rasakan berkat kartu pembayaran tersebut, namun tahukah Anda seputar fakta dan sejarahnya? Untuk lebih ringkasnya, berikut sejarah perkembangan layanan kartu kredit yang ada di dunia:

1. Tahun 1924, konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan telah mulai diperkenalkan. Beberapa tahun kemudian, metode pemakaian kartu ini diikuti oleh 100 buah bank di seluruh dunia.
2. Tahun 1950, Dinners Club dan American Express menjadi kartu yang menggunakan plastik pertama.
3. Tahun 1958, American Express menawarkan kartu untuk pasar travel dan entertainment.
4. Tahun 1966, Bank of America menawarkan lisensi Kartu Amerika Bank ke bank- bank lain untuk membuat kartu pembayaran.
5. Tahun 1969, ATM (Automatic Teller Machine) pertama muncul di Inggris.
6. Tahun 1970, ide pembuatan kartu kredit diterima secara luas.
7. Tahun 1977, Bank Americard memberi lisensi kartu kredit yang dipusatkan bersama secara resmi di bawah nama Visa.
8. Tahun 1995, lebih daripada 90 % transaksi perbankan di Amerika dilakukan secara elektronik.

Demikianlah sejarah kemunculan dan perkembangan kartu kredit di dunia dan di Indonesia. Yang pasti kita patut bersyukur hidup di era modern, karena pengembangan alat pembayaran kartu kredit dari berbagai bank menjadikan kita dapat mengelola keuangan untuk hidup yang lebih baik di masa depan. Yang perlu diingat adalah bagaimana cara kita mengatur keuangan dengan menggunakan kartu debit maupun kartu kredit. Kartu yang memberikan Anda kesempatan untuk berhutang ini dapat mewujudkan impian Anda membeli barang-barang mahal seperti handphone, perabotan rumah tangga, mobil, dan lain-lain, tanpa beban berat karena dapat mencicilnya. (MW)

Teliti Saat Isi Data Kartu Kredit

Sering mendengar orang kesusahan dalam mengajukan kartu kredit? Salah satu bank bahkan sudah terkenal sulit untuk menerima pengajuan kartu kredit. Jika Anda sudah berhasil menerima pengajuannya, saat hendak mengisi data, simak tips kartu kredit yang harus Anda perhatikan.

Tips Kartu Kredit 1: Data pekerjaan, jika memang Anda bekerja tetap di suatu perusahaan tentu tidak akan masalah, isi saja apa adanya.

Tips Kartu Kredit 2: Perlu diperhatikan, bila Anda mahasiswa atau pengangguran, maka Anda jangan berkecil hati. Anda bisa tetap mengisi bagian tersebut, Anda bisa tulis saja alat tempat Anda kuliah, misalnya khusus mahasiswa, dan isikan saja Anda sebagai staff administrasi atau apa pun yang memang masih masuk akal untuk dianalisis oleh analis.

Tips Kartu Kredit 3: Lebih baik lagi jika Anda mempunyai kenalan teman atau saudara yang memiliki usaha, dan Anda bisa memohon untuk bekerja sama agar menggunakan nama usahanya sebagai bentuk perusahaan tempat Anda bekerja (cocok untuk pengangguran).

Tips Kartu Kredit 4: Sedangkan untuk nomor telepon, jika memang ada alangkah baiknya nomor telepon fixed line (Telkom), namun jika Anda memasang alamat kampus, sebaiknya Anda menggunakan trik ini, Anda boleh mencantumkan alamat kampus atau usaha saudara Anda, tetapi untuk nomor teleponnya jika tidak ada fixed line, coba gunakan saja nomor telepon CDMA.

Tips Kartu Kredit 5: Sebaiknya, CDMA yang digunakan jenis Flexi, dan Anda tidak menggunakan RBT atau nada sambung. Jika Anda memang berhasil ditelepon oleh pihak analis untuk verifikasi, maka minta tolonglah saudara atau teman Anda untuk memposisikan dirinya sebagai salah satu staf tempat kerja Anda. Sebelumnya Anda sudah memberi tahu teman atau saudara Anda perihal apa saja yang akan ditanyakan oleh analis.

Mengenai trik ini, ingat bahwa trik ini bukan bermaksud mengajarkan Anda bermain curang atau menjadi seorang penipu  pihak bank, tetapi sebagai salah satu proses belajar untuk mendapatkan kartu kredit dan bertanggung jawab sepenuhnya atas manfaat dan resiko yang akan ditimbulkannya. (MW)

Berdamai dengan Kartu Kredit

Kebutuhan hidup yang semakin meningkat kadangkala membuat kita cukup pusing untuk mengatur keuangan. Apalagi harga sembako dan kebutuhan rumah tangga lainnya semakin meningkat. Belum lagi tagihan listrik, air, telepon, TV kabel berlangganan yang harus dibayar dengan kartu kredit. Apakah saat ini Anda sedang menghadapi berbagai hutang kartu kredit? Jangan pusing dulu, karena ada cara yang dapat Anda lakukan untuk menaklukan hutang kartu kredit. Ikuti cara sederhana berikut ini:

Jauhkan Jangkauan Kartu Kredit
Simpan saja satu buah kartu kredit Anda di tempat yang aman namun tak mudah dijangkau. Mengapa demikian? Karena dengan meletakkannya di tempat yang sulit dijangkau dapat membuat Anda cukup malas untuk menggunakannya. Misalnya, simpan kartu kredit Anda di dalam berangkas yang memang perlu usaha ekstra untuk mengambilnya. Dengan begitu, Anda jadi berpikir dua kali untuk menggunakannya kan?

Bernegosiasi dengan Pihak Bank
Pegang telepon dan hubungi pihak bank untuk meminta mengurangi besarnya bunga kartu kredit Anda. Membayar tagihan tepat waktu akan jadi menguntungkan bagi Anda, namun jika pihak bank menolak, cobalah hubungi bank beberapa bulan lagi. Sementara Anda berusaha membujuk pihak penerbit kartu kredit agar menurunkan bunganya, tetap tahan diri Anda untuk melakukan transaksi dengan kartu kredit tersebut.

Rancanglah Budget
Tak ada lagi membeli sepatu, tas, atau baju baru hanya karena kalap mata dan ingin menambah koleksi. Sebisa mungkin tahan diri Anda untuk menahan berbagai pengeluaran yang membuat Anda berhutang via kartu kredit. Rancanglah budget seberapa besar pos kebutuhan pokok, pos hura-hura, dan pos hutang. Tetapkan niat untuk mematuhi aturan yang Anda buat sendiri ini.

Lunaskan Semua Hutang

Jika Anda memiliki hutang, membayarnya adalah mutlak harus Anda lakukan saat ini. Bayar lunas semua tagihan mulai dari yang paling mendesak sampai yang bisa dibayar belakangan. Pastikan satu persatu cicilan hutang kartu kredit dibayar hingga semua hutang lunas. Dengan begitu, hutang kartu kredit tak akan lagi membebani hidup Anda. (MW)

Apa Penyebab Chargeback?

Chargeback adalah suatu kejadian dimana uang di sebuah rekening merchant ditahan karena terjadi dispute (perselisihan) pada transaksi. Pemegang kartu kredit pada awalnya mengajukan klaim chargeback. Pada saat chargeback, issuer mengembalikan transaksi ke acquirer untuk mencari pemecahan masalah. Kemudian, acquirer mengajukannya ke merchant, yang kemudian harus menerima atau menolak chargeback tersebut. Bank Issuer selanjutnya melakukan investigasi terhadap perselisihan (dispute) ini, dan akan men- chargeback nilai dari transaksi awal langsung dari bank acquirer merchant, yang berkewajiban berdasarkan aturan yang telah disepakati terkait card network melakukan pembayaran ke issuer kartu. 

Acquirer merchant akan berusaha membayar sejumlah nilai chargeback ditambah processing fee dari rekening bank merchant. Chargeback biasanya diajukan ke merchant terkait kebijakan acquirer, kecuali merchant dapat membuktikan keabsahan transaksi, atau barang dan jasa telah diberikan ke pelanggan dan pelanggan membatalkan klaimnya. Terkadang, dispute dari pelanggan tidak benar, dan klaim refund ditolak. Pada situasi ini, merchant seharusnya membayar fee ke pemrosesan.

Adapun beberapa alasan yang menyebabkan terjadinya chargeback ialah:

a. pemegang kartu kredit meminta salinan dari struk kartu kredit,

b. pemegang kartu kredit tidak mengotorisasi transaksi,

c. nomor rekening tidak cocok,

d. transaksi diproses lebih dari sekali,

e. refund tidak diproses,

f. tidak ada otorisasi,

g. pelanggan tidak menerima struk,

h. masa berlaku kartu kredit habis,

i. error pada jumlah total transaksi,

j. struk transaksi tidak benar, tidak selesai, dan tidak sah,

k. transaksi diproses pada jumlah yang salah,

l. produk berbeda dari yang dijanjikan,

m. tanda tangan di struk berbeda dengan yang di kartu kredit,

n. pemegang kartu mengajukan klaim bahwa merchant telah mengubah jumlah transaksi tanpa seizin pemilik kartu,

o. merchant diketahui terlibat dalam transaksi fraud,

p. tanggal transaksi salah,

q. transaksi tidak berhasil digagalkan, dan

r. pemegang kartu kredit tidak puas terhadap kualitas produk yang dibeli.(MW)

Sederet Biaya Administrasi Kartu Kredit

Terdapat beberapa biaya ‘administrasi’ bulanan dan tahunan yang diminta bank dalam transaksi bulanan kartu kredit, antara lain:

1. Biaya langganan kartu kredit, antara Rp 300 ribu – Rp 800 ribu per tahun, tergantung jenis kartu. Usahakan pada awal tahun minta hal ini ditiadakan (banyak bank menawarkan hal ini ketika menawarkan kartu kredit pada Anda)

* Biaya keterlambatan pembayaran, sekitar Rp 20.000 per kartu, jika Anda terlambat membayar setelah jatuh tempo

* Biaya materai, Rp 6.000 per bulan per kartu

* Beberapa bank bahkan mengenakan biaya pembayaran kredit. Terlebih bila pembayaran dilakukan melalui bank lainnya (misalnya ATM)

* Biaya transaksi valas. Jika Anda berbelanja dalam mata uang selain rupiah, bank akan langsung mengonversi pengeluaran Anda dalam rupiah dengan menggunakan rate yang bank tentukan. Biasanya rate ini lebih tinggi, sekitar nilai jual mata uang tersebut oleh bank, sehingga biaya dalam rupiah akan lebih tinggi.

2. Kartu kredit adalah pinjaman yang harus Anda bayar (beserta bunganya). Kita semua sadar akan hal ini, tapi dalam implementasinya masih banyak yang berbelanja kartu kredit di luar kemampuan mereka dan juga merasa memiliki uang tambahan dari kartu kredit ini. Ingat, makin banyak penggunaan kartu kredit di awal, makin terpengaruh kesehatan keuangan Anda di masa depan.

3. Bunga kartu kredit itu sangat tinggi. Jangan tertipu dengan kata- kata bunga hanya 3 % (bunga kartu kredit di Indonesia sekitar 2, 5 – 3, 5 %). Bunga itu adalah bunga per bulan, setahunnya adalah sekitar 36 % (12 bulan dikalikan 3 %). Bandingkan dengan deposito tabungan yang hanya sekitar 4 – 5 % per tahun, belum dipotong pajak. Bandingkan juga dengan bunga kredit produktif bank yang berkisar di 10 – 15 %. Utang kartu kredit Rp 10 juta, akan menjadi Rp 13, 6 juta dalam setahun.

Itulah beberapa hal yang harus Anda ketahui sebelum dan sesudah memiliki kartu untuk berhutang. Selamat berbelanja dan nikmatinya poin rewardnya! (MW)

Tipe Pemilik Kartu Kredit

Kartu kredit merupakan kartu plastik yang dapat digunakan untuk menarik uang tunai baik melalui teller di bank ataupun melalui ATM, atau tempat lain yang ditentukan. Kartu ini sebagai salah satu alat pembayaran dalam suatu transaksi. Kartu ini diterbitkan oleh lembaga keuangan untuk memudahkan para nasabahnya dalam bertransaksi.

Kartu kredit merupakan uang pinjaman tunai dalam menyelesaikan suatu jenis transaksi ritel (retail). Sedangkan untuk pembayarannya adalah dilakukan pada waktu yang telah disepakati baik secara sekaligus (charge card) maupun secara angsuran. Bila juga diartikan secara langsung bahwa kartu kredit adalah kartu pinjaman atau kartu yang memberikan kesempatan kepada penggunannya untuk mendapatkan pinjaman.

Setiap transaksi yang Anda lakukan akan ditalangi terlebih dahulu oleh bank yang mengeluarkan kartu tersebut. Setelah satu bulan, maka transaksi tersebut dikalkulasi oleh pihak bank. Jumlah transaksi yang Anda lakukan dan ditambah dengan bunga, itulah tagihan yang harus Anda bayarkan. 

Ada beberapa jenis kartu kredit berdasarkan keutamannya, yaitu sebagai berikut

1. Pemegang kartu utama (main card holder)

Pemegang kartu utama adalah pemegang kartu dengan siapa bank mengadakan perjanjian utama atau pokok sehubungan dengan pemakaian kartu dan rekening kartu.

2. Kartu tambahan (supplementary card)

Kartu tambahan adalah orang yang ditunjuk oleh Anda, kepada siapa bank mengeluarkan kartu untuk dioperasikan pada rekening kartu Anda.

Kartu kredit merupakan salah satu penemuan yang telah mengubah dunia. Kartu tersebut ditemukan pertama kali pada tahun 1970 yang akhirnya membawa 90 % perubahan pada gaya hidup masyarakat di negara maju. Pada tahun 1977, akhirnya Bank Amerika secara resmi memberikan lisensi kartu kredit kepada Visa. Semenjak itu, pada tahun 1995 hingga sekarang transaksi perbankan dengan elektronik di AS dan belahan dunia lainnya semakin berkembang.

Sekarang penggunaan kartu kredit terutama di Indonesia sudah sangat akrab di kalangan masyarakat. Orang Indonesia yang gemar belanja semakin membuat transaksi  dengan kartu ini menjamur di mana- mana, mulai dari toko kecil hingga toko kelas atas. (MW)

Multiguna Hutang Kartu Kredit

Banyak masyarakat masih tak paham tentang siasat untuk mendapatkan manfaat kartu kredit sehingga pada akhirnya terjebak jeratan hutang yang besar. Masyarakat, termasuk Anda juga, mungkin belum paham mengenai hitungan bunga berbunga yang bisa menyebabkan tagihan melonjak dan manfaat kartu kredit yang baik sesungguhnya.

Sudah menjadi pengetahuan umum bahwa manfaat kartu kredit sangat berkaitan dengan memberikan

kesempatan bagi para pemegangnya untuk berhutang. Bagi Anda pemegang kartu kredit, hutang adalah konsekuensi utama yang bisa datang setiap waktu. Anda tentu tak bisa membayangkan jika hidup Anda terjerang hutang, bukan? Kemudian Anda akan dikejar-kejar oleh debt collector atau penagih utang dan bayang-bayang akan tagihan atau tunggakan kartu kredit yang tinggi.

Sebenarnya manfaat kartu kredit yang memberi peluang Anda untuk memiliki hutang tidaklah begitu menyeramkan dan bukanlah akhir dari hidup Anda. Itu semua tergantung bagaimana Anda memaksimalkan manfaat kartu kredit dalam menghadapi situasi seperti ini. Fokuslah pada pembayaran hutang, yakin bahwa Anda bisa melunasi hutang ini dengan segera. Dengan demikian, Anda termotivasi untuk menyelesaikan hutang tersebut.

Akan tetapi, jika Anda masih memegang kartu kredit dan ingin terhindar dari manfaat kartu kredit yang membuat Anda terjebak dalam hutang, maka Anda harus menggunakannya dengan cara bijak. Ingatlah jangan sampai “lebih besar pasak daripada tiang”. Lalu bagaimana agar manfaat kartu kredit benar-benar maksimal dan tak akan menyusahkan Anda sendiri ke depannya? Salah satu trik sederhananya adalah Anda harus berkomitmen pada diri sendiri bahwa Anda tidak akan menggunakan kartu kredit secara berlebihan.

Seberapa orang mengelompokkan kartu kredit mereka untuk kebutuhan hura-hura, kebutuhan bulanan, dan kebutuhan lainnya. Masing-masing manfaat kartu kredit digunakan sesuai dengan kelompok tersebut. Untuk itu Anda perlu berkomitmen pada diri sendiri agar menggunakan kartu kredit sesuai dengan ‘jalur’ yang sudah Anda sendiri tentukan. Tentu saja kartu kredit digunakan untuk memudahkan Anda dalam mengatur keuangan, bukan? Perlu diperhatikan juga jenis kartu kredit yang Anda miliki, apakah jenis kartu kredit reguler atau kartu kredit platinum, karena itu akan mempengaruhi besarnya tagihan Anda. (MW)

3 Hak Utama Nasabah Kartu Kredit

Perhatikanlah hak- hak calon nasabah sebelum Anda memiliki kartu untuk berhutang. Penting untuk mengetahui hak- hak calon nasabah ini agar Anda memperoleh informasi yang detail tentang kartu kredit yang akan Anda ajukan. Adapun hak- hak calon nasabah, di antaranya adalah sebagai berikut ini:

• Hak pertama, calon nasabah berhak untuk mendapatkan informasi tentang pilihan produk secara detail. Hal ini sudah diterangkan dan ditetapkan dengan jelas dalam Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/7/ DASP perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/10/ DASP perihal Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu. Dengan demikian, Anda berhak untuk meminta rincian informasi terkait pilihan, jenis, dan jumlah biaya pada produk kartu kredit. Hal yang selama ini terjadi adalah nasabah baru mendapat detail ketika mereka telah terlanjur menjadi nasabah.

• Hak kedua adalah kemudahan bagi nasabah jika hendak berpindah ke layanan atau produk lain. Praktik yang terjadi sekarang sangat bertolak belakang, bank penerbit cenderung mempersulit proses penutupan kartu kredit. Mereka seakan membelenggu kebebasan untuk memilih produk atau layanan yang lebih baik jika merasa kecewa dengan pelayanan sebelumnya. Salah satu contoh yang sering dilakukan adalah dengan tidak memberikan informasi secara rinci.

• Hak calon nasabah kartu kredit yang terakhir adalah memiliki kebebasan untuk memilih bank penerbit. Dengan semakin banyaknya pihak yang menawarkan layanan kartu plastik ini, maka Anda berhak memilih layanan dan produk mana yang hendak Anda gunakan. Oleh karena itu, pemerintah harus bisa mengatur agar tidak terjadi monopoli atau terlalu banyak pihak penerbit kartu kredit.

Demikianlah beberapa hal penting yang perlu Anda ketahui dan perhatikan sebelum Anda memutuskan untuk memiliki kartu kredit. Dengan memperhatikan beberapa hal tersebut di atas, diharapkan Anda tidak akan terjebak dengan ‘janji- janji’ menggiurkan penerbit kartu kredit yang pada akhirnya hanya membuat Anda rugi sendiri. Maka dari itu, sebelum mengajukan untuk memiliki kartu kredit, sebaiknya Anda pahami dulu beberapa hal penting tersebut. (MW)

Taati Aturan Main Kartu Kredit

Inilah tips kartu kredit pertama yang harus Anda patuhi. Taatilah aturan main kartu kredit. Sebagaimana Anda ketahui, kartu kredit itu sama dengan hutang, dan yang namanya hutang tentu harus dibayar. Jika Anda tidak taat pada aturan main kartu kredit (pemberi hutang), maka jangan heran jika hutang Anda menumpuk dan meninggi seperti gunung. Jika sudah begitu, maka bersiap- siaplah untuk dikejar- kejar oleh debt collector.

Nah, untuk menghindari hal tersebut, Anda harus taat pada aturan main kartu kredit. Tips kartu kredit -nya adalah sebagai berikut ini:

Tips Kartu Kredit 1: Gunakanlah kartu kredit seperlunya saja, bahkan jika bisa seminim mungkin.

Tips Kartu Kredit 2: Kontrol secara aktif penggunaan kartu kredit, sehingga ketika datang waktu pembayaran tidak akan ada masalah keunangan sama sekali. Sesuaikan pembayaran kartu kredit dengan pendapatan yang akan Anda terima pada bulan berikutnya.

Tips Kartu Kredit 3: Utamakan pembayaran tagihan kartu kredit daripada tagihan yang lain.

Tips Kartu Kredit 4: Jika memang ada kesulitan dalam pembayaran untuk pelunasan tagihan pada bulan berikutnya, segeralah ubah belanja kartu kredit Anda menjadi cicilan tetap yang memiliki bunga relatif jauh lebih rendah daripada membayar tagihan minimum.

Tips Kartu Kredit 5: Jangan sekali- kali berpikiran untuk tidak membayar tagihan kartu kredit karena bagaimanapun juga masih ada debt collector yang tidak hanya mengejar Anda, namun juga mengancam dan mempermalukan keluarga terdekat yang bisa dihubungi. Meskipun ada aturan main terbaru tentang debt collector yang harus bersikap manusiawi.

Nah itulah beberapa tips yang dapat Anda lakukan untuk menjalankan aturan main kartu kredit. Dengan taat pada aturan main, maka Anda akan terhindar dari jerat masalah kartu kredit yang lebih parah. (MW) 

3 Raksasa Penguasa Kartu Kredit

Perusahaan kartu kredit yang terpenting dan terbesar di dunia ada tiga, yakni American Express, MasterCard, dan VISA.

American Express

Perusahaan American Express dapat dibilang sebagai salah satu perusahaan kartu kredit terbesar di dunia. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1850. American Express banyak digunakan di Amerika Serikat dan Kanada. Layanan yang paling efektif dari American Express adalah kartu kredit, kartu pembayaran, dan cek layanan perjalanan yang terkenal itu. American Express menyediakan hampir 25 % transaksi kartu berhutang di AS. Persentase yang tinggi membuat American Express menjadi perusahaan kartu kredit terbesar di Amerika Serikat. Berlawanan dengan popularitas besar di Amerika Utara, American Express tertinggal pangsa pasar Visa dan MasterCard di seluruh dunia. Hal ini sangat berhubungan dengan merek berbasis di Amerika Serikat komersial.

VISA

VISA merupakan nama besar dalam bisnis kartu kredit. Mayoritas transaksi elektronik yang terbuat oleh internet menggunakan jaringan VISA. Perusahaan memiliki 38 % pangsa pasar kartu kredit di perusahaan Amerika Serikat. Perusahaan ini juga memegang lebih dari 60 % pangsa pasar kartu debet di AS. Ini merupakan salah satu dari dua jaringan kartu kredit utama yang banyak digunakan di dunia. VISA menawarkan tiga jenis kartu, yaitu kartu kredit, kartu debit, dan kartu prabayar. VISA beroperasi di semua benua, kecuali Antartika dan mereka bangga untuk mempromosikan fakta ini pada kampanye iklan mereka beberapa waktu lalu.

Mastercard

Mastercard merupakan perusahaan kartu berhutang berbasis di AS dan salah satu pemain terbesar di pasar. Perusahaan ini dikhususkan pada transaksi kartu kredit, di antaranya pedagang dan bank. MasterCard memegang pangsa pasar terbesar di bisnis kartu berhutang di seluruh dunia, kecuali Amerika Utara. MasterCard dapat dianggap sebagai merek kartu kredit yang paling eksposur di sisi konsumen. Mereka terkenal ‘tak ternilai’ yang menjadi salah satu iklan kampanye yang diciptakan untuk sebuah merek. MasterCard juga menjadi sponsor Piala Dunia untuk mempromosikan merek mereka pada masyarakat terbaik. Selain itu, MasterCard juga mensponsori turnamen olahraga besar komersil, seperti Liga Champions dan Kanada National Hockey League. (MW)

Buaian 'Dosa' Kartu Kredit

Salah satu dilema para wanita selain percintaan dan sale season, adalah penggunaan kartu kredit. Untuk sebagian orang, kehadirannya sangat membantu dan bermanfaat. Namun, berhati- hatilah jika salah dalam menggunakannya dapat mendatangkan masalah bagi Anda. Anda ingin makan di restoran mewah atau membeli barang- barang mahal tapi tidak membawa uang tunai atau ingin menikmati fasilitas cicilan dan diskon yang menggiurkan? Tidak perlu khawatir, cukup dengan menggunakan kartu kredit, Anda dapat langsung menikmati apa yang Anda inginkan. As easy as it’s get.

Kartu kredit merupakan sistem pembayaran dengan menggunakan kartu plastik ber-chip yang diterbitkan oleh sebuah bank, yang dapat memberikan fasilitas bagi penggunanya untuk melakukan transaksi pembayaran maupun pembelian barang ataupun jasa secara kredit, serta dapat digunakan untuk menarik tunai sejumlah uang. Setiap pengguna mempunyai limit kredit yang berbeda- beda, sesuai dengan kebijaksanaan dari bank yang menerbitkan kartu kredit tersebut.

Sebelum memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, jangan lupa untuk membaca dan memahami ketentuan dan persyaratan yang tertera dalam perjanjian, yang sama dengan kontrak antara Anda dan bank penerbit kartu. Pahami hak- hak Anda sebagai pemegang kartu dan jenis- jenis perlindungan atau pembebasan kewajiban yang diberikan oleh bank penerbit. Hal ini biasanya tidak diindahkan oleh para pemegang kartu kredit.

Selain keuntungan tersebut, kartu kredit juga dapat menjadi petaka bagi Anda yang menggunakannya secara berlebihan dan tidak bertanggung jawab. Karena jika tagihan kredit tersebut melebihi dari anggaran belanja Anda dan Anda tidak dapat membayarnya ataupun hanya dapat menyicil pembayaran tersebut, maka akan mengakibatkan semakin besar tagihan yang harus Anda bayarkan. Hal ini disebabkan pada saat menerbitkan kartu kredit, sebuah bank biasanya memberlakukan suku bunga yang tinggi. Rata- rata suku bunga yang diberikan adalah sekitar 2, 95 % – 3, 5 % per bulannya. Anda bisa bayangkan berapa besar bunga yang harus Anda bayarkan dalam setahun jika Anda hanya dapat menyicil pembayaran dari limit kredit yang Anda pakai. (MW)

Hutang Kartu Kredit Cepat Lunas

Ada tips kartu kredit untuk melunasi seluruh hutang kartu kredit dengan waktu yang paling cepat dan kerugian membayar bunga kartu kredit yang minimal. Tips kartu kredit yang bisa dilakukan adalah kumpulkan data seluruh kartu kredit Anda, nilai hutang pada kartu kredit, dan tingkat suku bunganya. 

Misalkan Anda mempunyai dua kartu kredit yang nilai bunganya berbeda. Kartu kredit A dengan hutang Rp 10 juta dan bunga 3, 75 persen. Kartu kredit B dengan hutang Rp 6 juta dan bunga 4 persen. Tips kartu kredit yang bisa dilakukan adalah pilihlah kartu kredit dengan bunga yang paling tinggi. Umpamanya kartu kredit B, karena kartu kredit B memiliki bunga sebesar 4 persen. Karena bunganya paling tinggi maka dana untuk membayar hutang dipusatkan dulu ke kartu kredit ini.

Sementara itu, tips kartu kredit berikutnya adalah bayarlah tagihan kartu kredit sejumlah minimal. 

Misalnya kartu kredit A minimal pembayarannya adalah Rp 50.000, maka penggunaan dana untuk membayar hutang kartu kredit adalah kartu kredit A dibayar Rp 50.000 per bulan. Kartu kredit B dibayar Rp 950.000 per bulan. Apabila Anda menjalankan rencana tersebut dengan lancar, maka hutang Anda pada kartu kredit B akan lunas dalam waktu kurang lebih 6 atau 7 bulan. Selanjutnya, Anda dapat menggunakan seluruh dana pembayaran kartu kredit untuk kartu kredit A. Setelah kurang lebih 10 bulan, maka hutang kartu kredit A akan lunas.

Itulah salah satu tips kartu kredit agar Anda dapat melunasi hutang kartu kredit dan bisa terbebas dari jeratan hutang kartu kredit. Dan langkah tersebut ini bisa Anda jalankan demi memperlancar keuangan Anda. Selain itu tips kartu kredit lainnya yang merupakan harga mati adalah tentu komitmen Anda pribadi dalam mengontrol keuangan. Aturlah pendapatan dan pengeluaran Anda sebaik mungkin agar Anda tak kewalahan dalam membayar cicilan kartu kredit setiap bulannya dan juga hutang kartu kredit tak menumpuk. Semoga tips kartu kredit di atas dapat berguna bagi Anda. (MW)

Banyak Gaya dengan Kartu Kredit

Kartu kredit bagi sebagian eksekutif muda adalah bagian dari life style. Mereka memiliki kebanggaan tersendiri ketika bergaul dengan eksekutif muda lainnya atau rekanan bisnisnya. Banyaknya kartu ini yang ada di dalam dompet merupakan prestige tersendiri. Dan bagi sebagian orang, kartu kredit merupakan salah satu pertanda bahwa dirinya sudah mapan secara finansial. Oleh karena itu, tidak heran jika banyak eksekutif muda yang gemar mengoleksi kartu tersebut dari berbagai bank penerbit kartu.

Penampilan tersebut membuat relasi bisnisnya begitu yakin melakukan kerja sama dengan dirinya.

Namun, apakah Anda tidak menyadari bahwa keberuntungan itu tidak selalu dan selamanya berpihak kepada Anda. Terkadang, yang namanya hidup ada kalanya pasang dan surut. Artinya, kehidupan setiap orang pastinya akan selalu ada dalam keberuntungan dan juga ada dalam kesialan. Bagi Anda yang memiliki kartu kredit dan disimpan di dalam dompetnya, apakah Anda tidak sadar bahwa kemungkinan hilangnya dompet bisa menimpa Anda?

Jarang orang berpikir mengenai hal tersebut. Sehingga, ketika berkumpul- kumpul dengan teman- temannya, mereka dengan santainya mengeluarkan kartu kredit dan berbincang mengenai kartu tersebut dalam rangka pamer. Kartu kredit tersebut bergiliran dari teman yang satu ke teman yang lain. Tetapi apakah Anda menyadari bahwa tidak selamanya teman itu membuat Anda senang? Dan apakah Anda tahu apa yang ada dalam pikiran mereka? Di sinilah Anda perlu bijak dalam menggunakan kartu kredit. Karena dengan cara bijak itulah Anda akan terbebas dari resiko- resiko yang menimbulkan kerugian pada diri Anda.

Di samping itu, kenyamanan terhadap fasilitas yang diberikan bank membuat Anda terlena dan kurang kontrol dalam menggunakan kartu kredit. Padahal kalau Anda amati, sebagaimana Anda sudah ketahui, bunga yang diterapkan terhadap kartu tersebut lebih mahal daripada pinjaman biasa, seperti di koperasi atau bank. Hal ini karena kartu kredit memberikan kemudahan dalam membayar tagihan, yaitu bisa dengan cara dicicil. Kisaran bunga yang diterapkan dalam kartu ini adalah sekitar 3 % per bulan. (MW)

Dua Sahabat :Kartu Kredit dan Hutang

Kebutuhan hidup yang semakin meningkat kadangkala membuat kita cukup pusing untuk mengatur keuangan. Apalagi harga sembako dan kebutuhan rumah tangga lainnya semakin meningkat seperti gas elpiji yang sedang dipergunjingkan. Belum lagi tagihan listrik, air, telepon, TV kabel berlangganan yang harus dibayar dengan kartu kredit. Apakah saat ini Anda sedang menghadapi berbagai hutang kartu kredit? Jangan pusing dulu, karena ada cara yang dapat Anda lakukan untuk menaklukan hutang kartu tersebut. Ikuti cara sederhana berikut ini:

Jauhkan Jangkauan Kartu Kredit

Simpan saja satu buah kartu kredit Anda di tempat yang aman namun tak mudah dijangkau. Mengapa demikian? Karena dengan meletakkannya di tempat yang sulit dijangkau dapat membuat Anda cukup malas untuk menggunakannya. Misalnya, simpan kartu kredit Anda di dalam berangkas yang memang perlu usaha ekstra untuk mengambilnya. Dengan begitu, Anda jadi berpikir dua kali untuk menggunakannya kan?

Bernegosiasi dengan Pihak Bank

Pegang telepon dan hubungi pihak bank untuk meminta mengurangi besarnya bunga kartu kredit Anda. Membayar tagihan tepat waktu akan jadi menguntungkan bagi Anda, namun jika pihak bank menolak, cobalah hubungi bank beberapa bulan lagi. Sementara Anda berusaha membujuk pihak penerbit kartu kredit agar menurunkan bunganya, tetap tahan diri Anda untuk melakukan transaksi dengan kartu berhutang tersebut.

Rancanglah Budget

Tak ada lagi membeli sepatu, tas, atau baju baru hanya karena kalap mata dan ingin menambah koleksi. Sebisa mungkin tahan diri Anda untuk menahan berbagai pengeluaran yang membuat Anda berhutang via kartu kredit. Rancanglah budget seberapa besar pos kebutuhan pokok, pos hura-hura, dan pos hutang. Tetapkan niat untuk mematuhi aturan yang Anda buat sendiri ini.

Lunaskan Semua Hutang

Jika Anda memiliki hutang, membayarnya adalah mutlak harus Anda lakukan saat ini. Bayar lunas semua tagihan mulai dari yang paling mendesak sampai yang bisa dibayar belakangan. Pastikan satu persatu cicilan hutang kartu kredit dibayar hingga semua hutang lunas. Dengan begitu, hutang kartu kredit tak akan lagi membebani hidup Anda. (MW)

Spesialnya Kartu Kredit

Gaya hidup konsumerisme sudah tak dapat dipisahkan lagi dari warga Jakarta. Tak heran berbagai pusat perbelanjaan semakin marak menjamur di ibu kota. Selain itu kebutuhan sehari- hari juga semakin mahal harganya. Alat pembayaran yang cepat pun diperlukan agar mempermudah transaksi. Sebagai kartu serbaguna, kartu kredit memiliki keuntungan dan kerugian. Jika tak dapat mengatur keuangan dengan baik, salah satu hal yang merugikan dari penggunaan kartu berhutang adalah membuat pemilik kartu jadi semakin terjerat hutang. Selain itu, kartu ini juga dapat membuat seseorang menjadi lebih konsumtif dan boros.

Sementara itu, keuntungan dari menggunakan kartu kredit dalam kegiatan sehari-hari adalah sebagai berikut ini:

1. Sebagai Alat Ganti Pembayaran

Kartu kredit dapat dipergunakan sebagai alat ganti pembayaran, sehingga Anda tidak perlu membawa banyak uang tunai, yang dapat beresiko hilang atau jatuh di jalan.

2. Sebagai Cadangan

Kartu kredit juga dapat digunakan sebagai cadangan untuk keperluan mendadak, seperti jika tiba- tiba ada keluarga yang sakit dan perlu dirawat di rumah sakit, maka pembayaran uang muka dapat menggunakan kartu kredit. Hal ini tidak merepotkan dibanding jika kita harus ke ATM dahulu atau mencairkan uang di bank.

3. Membantu Melakukan Pembayaran atas Tagihan Rekening Rumah Tangga

Pada kartu kredit ada fasilitas one bill, artinya Anda bisa meminta kepada bank penerbit kartu berhutang untuk sekaligus membayarkan tagihan atas rekening, seperti listrik, tagihan telkom atau handphone, PDAM, internet, serta tagihan- tagihan lainnya dengan sepengetahuan instansi yang mengeluarkan tagihan tersebut. Dengan demikian, setiap bulan Anda tidak disibukkan membayar ke beberapa instansi, namun pembayaran dapat dilakukan sekaligus melalui kartu kredit, yang langsung dilakukan pendebetan setiap bulannya.

Demikianlah keuntungan dan keistimewaan dari kartu kredit. Jika Anda bisa menyiasati berbagai kelemahannya, maka kartu berhutang pun akan sangat menguntungkan bagi Anda. Jadi, untung atau rugi dalam menggunakan kartu kredit tergantung pada cara Anda menyiasati kelemahan- kelemahannya. Selamat menggunakan kartu berhutang!  (MW)

Kehadiran Kartu Kredit Jadi Dilema

Salah satu dilema para wanita selain percintaan dan sale season, adalah penggunaan kartu kredit. Untuk sebagian orang, kehadirannya sangat membantu dan bermanfaat. Namun, berhati- hatilah jika salah dalam menggunakannya dapat mendatangkan masalah bagi Anda. Anda ingin makan di restoran mewah atau membeli barang- barang mahal tapi tidak membawa uang tunai atau ingin menikmati fasilitas cicilan dan diskon yang menggiurkan? Tidak perlu khawatir, cukup dengan menggunakan kartu kredit, Anda dapat langsung menikmati apa yang Anda inginkan. As easy as it’s get.

Kartu kredit merupakan sistem pembayaran dengan menggunakan kartu plastik ber-chip yang diterbitkan oleh sebuah bank, yang dapat memberikan fasilitas bagi penggunanya untuk melakukan transaksi pembayaran maupun pembelian barang ataupun jasa secara kredit, serta dapat digunakan untuk menarik tunai sejumlah uang. Setiap pengguna mempunyai limit kredit yang berbeda- beda, sesuai dengan kebijaksanaan dari bank yang menerbitkan kartu kredit tersebut.

Sebelum memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, jangan lupa untuk membaca dan memahami ketentuan dan persyaratan yang tertera dalam perjanjian, yang sama dengan kontrak antara Anda dan bank penerbit kartu. Pahami hak- hak Anda sebagai pemegang kartu dan jenis- jenis perlindungan atau pembebasan kewajiban yang diberikan oleh bank penerbit. Hal ini biasanya tidak diindahkan oleh para pemegang kartu kredit.

Selain keuntungan tersebut, kartu kredit juga dapat menjadi petaka bagi Anda yang menggunakannya secara berlebihan dan tidak bertanggung jawab. Karena jika tagihan kredit tersebut melebihi dari anggaran belanja Anda dan Anda tidak dapat membayarnya ataupun hanya dapat menyicil pembayaran tersebut, maka akan mengakibatkan semakin besar tagihan yang harus Anda bayarkan. 

Hal ini disebabkan pada saat menerbitkan kartu kredit, sebuah bank biasanya memberlakukan suku bunga kartu kredit yang tinggi. Rata- rata suku bunga yang diberikan adalah sekitar 2, 95 % – 3, 5 % per bulannya. Anda bisa bayangkan berapa besar bunga yang harus Anda bayarkan dalam setahun jika Anda hanya dapat menyicil pembayaran dari limit kredit yang Anda pakai. (MW)

Trik Bayar Cicilan Kartu Kredit

Seperti yang telah Anda ketahui, pembayaran tagihan kartu kredit harus dilakukan sebelum atau pada tanggal jatuh tempo yang tertera pada lembar penagihan. Apabila pembayaran dilakukan setelah tanggal jatuh tempo atau kurang dari jumlah minimum, maka Anda selaku pemegang kartu akan dikenakan biaya keterlambatan alias denda. Berikut ini tips kartu kredit terkait jumlah pembayaran yang dapat Anda pilih untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda:

Tips Kartu Kredit 1 :Pembayaran minimum 10 % untuk kartu gold dari tagihan kartu baru atau minimum Rp 50. 000 (mana yang lebih besar) ditambah cicilan tetap dan atau pembayaran minimum tertunggak dan atau over limit, bila ada. Apabila terdapat tunggakan maka pembayaran minimum sebelumnya akan terakumulasi dengan pembayaran minimum bulan ini.

Tips Kartu Kredit 2 :Pembayaran minimum untuk kartu platinum 10 % dari tagihan baru atau minimum Rp 100. 000 (mana yang lebih besar) ditambah cicilan tetap dan atau pembayaran minimum tertunggak dan atau over limit (bila ada). Apabila terdapat tunggakan, maka pembayaran minimum sebelumnya akan terakumulasi dengan pembayaran minimum bulan ini.

Tips Kartu Kredit 3 :Pembayaran penuh (seluruh jumlah tagihan baru).

Tips Kartu Kredit 4 :Jumlah berapa pun, antara pembayaran minimum dan tagihan baru.

Adapun tempat untuk membayar atau melunasi tagihan kartu kredit yang dapat Anda pilih adalah sebagai berikut:

Tips Kartu Kredit 1: Bayar melalui teller bank penerbit kartu kredit Anda. Jika Anda memilih alternatif ini, maka Anda akan dikenakan biaya payment source fee, yakni biaya pembayaran setiap Anda membayar tagihan kartu kredit, yang berkisar antara Rp 10. 000- 30. 000. Besarnya biaya ini bisa berubah sewaktu- waktu berdasarkan kebijakan bank penerbit kartu kredit (bank- bank asing kutipannya lebih tinggi daripada bank- bank nasional)

Tips Kartu Kredit 2: Bayar melalui ATM bank- bank lain (misalnya BCA, Mandiri, atau BII) atau melalui kantor pos. Cara ini umum digunakan karena lebih murah biayanya, yakni berkisar Rp 5.000- 7.500. Besarnya biaya dapat berubah berdasarkan kebijakan bank penerbit kartu kredit. (MW)

Beli Apa Saja dengan Kartu Kredit

Dapat melakukan berbagai transaksi dengan kartu kredit memang menyenangkan. Namun, perlu diingat bahwa ketika memiliki kartu ini artinya kita secara mental sudah memiliki kesiapan dan tanggung jawab finansial. Artinya kita harus bertanggung jawab atas segala cicilan tagihan hingga lunas. Lalu, saat hendak membeli apa ya kita bisa mencicilnya dengan kartu kredit?

Tiket Konser atau Pertunjukan
Pementasan seni musik, drama, dan acara sejenis yang disponsori oleh promotor biasanya bekerja sama dengan bank ternama agar para penonton dapat membeli tiket dengan harga promo via kartu kredit. Manfaatkan kesempatan ini, Anda pun dapat menonton konser atau pementasan dengan harga terjangkau.

Tiket Pesawat dan Hotel
Ini menjadi alasan banyak orang memiliki kartu kredit. Pemesanan atau booking tiket pesawat murah beserta akomodasi hotel banyak dilakukan melalui kartu kredit. Biasanya pengelola luar negeri bersedia menerima pembayaran hanya melalui kartu kredit. Ketika berada di luar negeri, hotel-hotel tertentu akan meminta kartu kredit atau uang tunai sebagai jaminan selama Anda tinggal di hotel tersebut.

Belanja Online Luar Negeri
Pastikan kartu kredit Anda memiliki logo Visa atau MasterCard untuk pembelanjaan online luar negeri. Transaksi dengan kartu kredit berlogo tersebut dapat diterima di seluruh dunia. Selain batas penggunaan kartu kredit, yang perlu juga diperhatikan adalah nilai tukar mata uang yang berlaku serta biaya administrasi yang menyertai ketika Anda hendak belanja online dari luar negeri.

Belanja Online Dalam Negeri
Semakin banyaknya  toko di dunia maya membuat para penjual atau e-commerce memberikan kemudahan belanja dengan kartu kredit.  Pembayaran ini dianggap cukup efektif dan efisien. Yang lebih menyenangkan adalah potongan harga yang diberikan. Namun perlu diperhatikan juga keamanan bertransaksi online.

Bayar Tagihan (listrik, telepon,  TV kabel)
Tak perlu mengingat kapan bayar listrik, telepon, atau TV kabel berlangganan, kini fitur auto debet dari kartu kredit dapat memudahkan urusan rumah tangga Anda. Anda pun tak akan lagi lupa bayar tagihan atau repot mencari ATM terdekat untuk melunasi biaya rutin tersebut.

Beli Barang SALE

Sesekali Anda dapat mengincar barang yang dapat dibeli dengan harga diskon atau spesial. Tapi jangan tergiur membuat dan menggesek kartu kredit terus menerus hanya karena promo menarik yang sifatnya sesaat. (MW)

Bebas Cemas Usai Transaksi Kartu Kredit

Hidup di Jakarta yang sarat akan dunia konsumerisme tentu membuat banyak orang akhirnya memiliki kartu kredit untuk berbelanja. Hal ini wajar karena kartu kredit memang dapat memudahkan banyak orang dalam bertransaksi, mulai dari pembelian di toko fisik maupun toko online. Namun tak jarang juga setelah usai transaksi banyak orang yang malah menjadi kewalahan dalam mengatur keuangan mereka terkait urusan hutang kartu kredit. Sebelum menggesek berbagai kartu berhutang Anda hingga kebablasan, perlu disimak dan dijalankan beberapa tips kartu kredit berikut ini:

1. Bila Anda membayar penggunaan kartu kredit sebelum jatuh tempo bulan berikutnya, Anda tidak dikenakan bunga sama sekali. Cara terbaik memanfaatkan kartu kredit adalah melihatnya sebagai buffer sementara, manfaatkan penggunaan kartu kredit sebagai alat transaksi untuk kepraktisan dan promosi. Tapi selalu lunasi hutang kartu kredit Anda sebelum jatuh tempo bulan berikutnya. Bagian yang tidak terbayar akan mulai dikenakan bunga per bulan yang berlaku pada jatuh tempo setelahnya.

2. Jumlah minimum yang harus dibayar setiap tanggal jatuh tempo bulanan adalah 10 % dari keseluruhan pokok dan bunga yang ada. Jika Anda membiasakan membayar minimum 10 % ini, Anda telah memberikan keuntungan maksimum pada bank dan kerugian maksimum pada diri Anda.

3. Apabila pembayaran terlambat atau kurang dari pembayaran minimum yang diharuskan sudah ditentukan, dapat mengakibatkan Anda memiliki rating kredit yang turun dan terdaftar dalam sistem bank dan selanjutnya didaftarkan pada Bank Indonesia secara nasional. Makin lama Anda menunggak, makin buruk rating kredit Anda. Hal ini menyulitkan ketika di masa depan Anda membutuhkan pinjaman dari bank mana saja (di Indonesia) untuk kebutuhan modal atau operasional usaha, pinjaman rumah, mobil, dan sebagainya.

4. Apabila Anda menunggak pembayaran, bank memiliki kuasa untuk langsung mendebet dari rekening tabungan di bank yang sama, tanpa meminta izin Anda terlebih dahulu. Hal ini berlaku di beberapa bank, maka dari itu pastikan Anda membaca syarat dan ketentuan kartu kredit dengan benar. (MW)

Alur Proses Kartu Kredit (Part 2)

Alur proses kartu kredit tak berhenti hanya sampai di tahapan batching, tahapan selanjutnya adalah sebagai berikut:

4. Kliring dan Settlement

Acquirer mengirimkan batch transaksi melalui asosiasi kartu kredit, mendebet issuer untuk pembayaran dan mengkredit ke acquirer.

5. Funding

Setelah acquirer dibayar, maka acquirer akan membayar merchant. Merchant menerima jumlah total dan dalam batch yang dikurangi dengan discount rate, yaitu fee yang harus dibayar merchant kepada acquirer untuk memproses transaksi.

6. Chargeback

Chargeback adalah suatu kejadian dimana uang di sebuah rekening merchant ditahan karena terjadi dispute (perselisihan) pada transaksi. Pemegang kartu pada awalnya mengajukan klaim chargeback. 

Pada saat chargeback, issuer mengembalikan transaksi ke acquirer untuk mencari pemecahan masalah. Kemudian, acquirer mengajukannya ke merchant, yang kemudian harus menerima atau menolak chargeback tersebut. Bank Issuer selanjutnya melakukan investigasi terhadap perselisihan (dispute) ini, dan akan men- chargeback nilai dari transaksi awal langsung dari bank acquirer merchant, yang berkewajiban berdasarkan aturan yang telah disepakati terkait card network melakukan pembayaran ke issuer kartu. Acquirer merchant akan berusaha membayar sejumlah nilai chargeback ditambah processing fee dari rekening bank merchant. Chargeback biasanya diajukan ke merchant terkait kebijakan acquirer, kecuali merchant dapat membuktikan keabsahan transaksi, atau barang dan jasa telah diberikan ke pelanggan dan pelanggan membatalkan klaimnya. Terkadang, dispute dari pelanggan tidak benar, dan klaim refund ditolak. Pada situasi ini, merchant seharusnya membayar fee ke pemrosesan.

Itulah tahapan akhir dari transaksi kartu kredit. Agar kondisi keuangan tetap terjaga, bayarlah hutang kartu kredit sebelum atau bertepatan dengan tanggal jatuh tempo. Bijaklah menggesek kartu kredit setiap kali berbelanja. Selamat bertransaksi dengan kartu kredit ! (MW)